Penyedia pembayaran digital dan dompet elektronik U-Pay menciptakan ekosistem holistik untuk permintaan pembayaran elektronik yang berkembang pesat di Kamboja serta menawarkan metode pembayaran tradisional melalui terminal kios khasnya.
Berbicara kepada Cambodia Investment Review, Koh Hao Jie, CEO U-Pay mengatakan bahwa bisnis ini diluncurkan setelah para pemegang saham perusahaan melihat adanya celah di sektor ini dan berpikir bahwa pembayaran elektronik di Kamboja "dapat dilakukan dengan lebih baik".
Koh, seorang warga negara Malaysia yang sebelumnya bekerja di RHB Bank, mengatakan "pada saat itu hanya ada sedikit pemain di sektor dompet elektronik di Kamboja dan kami ingin menciptakan ekosistem yang lengkap untuk masyarakat non-tunai dengan tetap mengikutsertakan metode pembayaran konvensional."
Didorong oleh pandemi COVID 19, sektor pembayaran digital Kamboja - menurut bank sentral - mencatat 698,8 juta transaksi senilai $ 199,76 miliar pada tahun 2021 saja.
U-Pay didirikan pada tahun 2019, dan menerima lisensi Lembaga Layanan Pembayaran dari Bank Nasional Kamboja pada bulan Juni 2020 dan saat ini beroperasi dengan lebih dari 70 staf yang berlokasi di kantor perusahaan di Phnom Penh.
U-Pay memisahkan diri di sektor ini
Dompet U-Pay menyediakan informasi mengenai lokasi toko dan merchant, memungkinkan scan-to-pay, isi ulang pulsa, pembayaran tagihan, dan transfer dana antar pengguna, dengan lebih banyak lagi layanan yang akan disertakan di masa mendatang.
U-Pay juga menawarkan program loyalitas cashback sehingga semakin sering menggunakan U-Pay, semakin banyak pengguna yang mendapatkan imbalan.
Selain itu, 'U-Pay Kiosk' yang menjadi ciri khas perusahaan ini menawarkan layanan lengkap yang sebanding dengan aplikasi U-Pay Wallet dengan lebih dari 140 kios yang tersebar di seluruh Kamboja dan 500 kios lainnya yang akan diluncurkan tahun ini.
Kios ini memungkinkan metode pembayaran tradisional dengan menerima uang tunai dalam mata uang riel Khmer dan dolar AS.
Menurut Koh, meskipun pembayaran elektronik meningkat pesat, ia tidak yakin Kamboja dapat menjadi 100% non-tunai bahkan dalam jangka menengah dan panjang, dan inilah alasan mengapa mereka terus menawarkan metode pembayaran tradisional dalam ekosistem U-Pay.
"Bahkan di Cina, yang telah merangkul pembayaran digital dan dompet elektronik selama bertahun-tahun, masih belum menjadi ekonomi non-tunai. Hal ini terutama berlaku untuk zona regional," tambahnya.
Di bawah ekosistem yang unik ini, model bisnis U-Pay dapat mendiversifikasi aliran pendapatannya - dengan peluang untuk mendapatkan komisi pembayaran, komisi penjualan, serta biaya pemrosesan.
Berkaca dari persaingan lokal di pasar, Koh lebih suka menggunakan kata berkolaborasi daripada berkompetisi. "Kami ingin memperlakukan semua orang sebagai teman, misalnya, kami masih bekerja sama dengan penyedia dompet digital terkenal lainnya seperti Pi Pay."
Tata kelola yang baik adalah prioritas utama
Meskipun banyak penawaran front-end U-Pay yang unik, namun operasi backend-nya yang menurut Koh membedakannya dari perusahaan lain yang memiliki standar tata kelola bank komersial.
"Kami ingin memulihkan kepercayaan di sektor PSI Kamboja dan kami menjalankan tanggung jawab Anti Pencucian Uang dan Pemberantasan Pendanaan Terorisme dengan sangat serius," katanya.
"Untuk memastikan tata kelola yang baik, U-Pay telah berinvestasi besar-besaran pada kemampuan tim back-office kami yang sebagian besar berasal dari bank komersial. Mereka memiliki pengalaman dan kami membandingkan kepatuhan kami dengan standar bank komersial ini," kata Koh.
"Sejak hari pertama, saya telah mengatakan kepada semua staf kami bahwa kami harus mematuhi setiap persyaratan di bawah lisensi kami karena jika kami tidak memiliki lisensi maka kami tidak memiliki bisnis," tambah Koh.
Fokus pada operasi backend inilah yang menurut Koh menggarisbawahi tujuan pertumbuhan jangka panjang perusahaan.
"Tim operasional dan keuangan kami memastikan kelancaran operasional sehari-hari, lalu tim pemeliharaan dan pengembangan TI bekerja untuk meningkatkan pengalaman pengguna untuk aplikasi-aplikasi kami, baik untuk perangkat lunak maupun perangkat keras," kata Koh.
Fokus pada strategi bisnis jangka panjang
Cambodia Investment Review melaporkan tentang kemitraan baru-baru ini antara U-Pay dan perusahaan outsourcing proses bisnis lokal, Massive Distributions, yang sepakat untuk meningkatkan kemampuan dompet elektroniknya.
Nota Kesepahaman (MoU) ditandatangani oleh Koh dan Ketua Massive Distributions Dalton Wong - yang menyatakan bahwa acara ini akan menandai "Era Baru Pembayaran Digital" di Kerajaan Kamboja.
"Perjanjian kemitraan ini merupakan contoh yang baik dari strategi bisnis kami saat ini, yaitu memiliki tim back end yang besar dan tim front end yang lebih kecil seperti penjualan dan servis," katanya.
"Kami ingin produk kami berbicara dengan sendirinya dan kami kemudian dapat menggunakan Distribusi Masif untuk memfasilitasi perekrutan dan orientasi pedagang, mengaktifkan terminal Pembayaran, dan melatih pedagang dalam penggunaan dompet elektronik dan akses kode QR di seluruh Kamboja," tambahnya.
Kolaborasi ini diharapkan dapat memperluas jejak digital kedua perusahaan dan memungkinkan lebih banyak lagi Usaha Kecil dan Menengah (UKM) yang melek digital serta meningkatkan penerimaan pembayaran digital yang lebih luas di seluruh negeri.
"Dengan menggunakan keahlian Massive Distributions, kami dapat menambah lebih banyak merchant yang tadinya mengharuskan kami merekrut dan melatih 150 staf di lini depan. Sejak November, mereka telah membawa 2.500 merchant lagi dan dalam waktu kurang dari tiga bulan mereka telah memecahkan masalah terbesar saya - ke mana harus membelanjakan uang," kata Koh.
"Kami menantikan Distribusi Besar-besaran untuk mengangkat kami ke tingkat yang lebih tinggi dan meningkatkan jumlah pedagang dengan sangat cepat dengan rencana kami untuk mencapai 5.000 pedagang pada bulan Juni, hanya di Phnom Penh saja," tambah Koh.
Dalam lima tahun ke depan, perusahaan berharap dapat melakukan ekspansi ke Sihanoukville, Battambang, dan juga Siem Reap, dengan rencana untuk terus berekspansi ke daerah-daerah lain seperti Poi Pet, dan juga ke negara-negara tetangga.
"Tujuan jangka panjang kami adalah menjadi penyedia layanan pembayaran teratas di Kamboja - secara keseluruhan kami ingin orang-orang memikirkan U-Pay ketika mereka memikirkan opsi pembayaran elektronik di Kamboja," tambah Koh.